▋創業路上，您是否也遇過這些挑戰？
✅公司賺了錢，但帳戶卻空空如也？
✅客戶的欠款遲遲未入帳，導致資金周轉困難？
✅業務量看似不錯，卻總是在月底焦慮現金不足？
這些現金流問題並非因為「不會賺錢」，而是「不會管錢」。現金流是企業的命脈，其重要性甚至超越利潤。最慘的情況莫過於「黑字倒閉」，也就是公司有盈利，但因現金流周轉不靈，導致無法繼續營運。
▋避免黑字倒閉的兩個關鍵觀念：
✅帳面有錢≠現金充足
客戶的貨款可能需要3個月後才結清，但房租和薪水卻是即時支出的壓力。
✅突發狀況應對
沒有預備金的情況下，遇到設備維修或其他緊急支出，可能直接拖垮運營。
▋打造穩健現金流的三步驟：
✅現金收入
確保應收帳款快速回籠。對新創企業，建議優先與能即時付款的客戶合作，或與信用良好的客戶建立賒銷關係。
✅現金支出
減少固定開支，例如設址於商務中心，降低租金及水電費成本。
✅現金預測
制定現金流預算，提前預測每月收入與支出，並準備3-6個月的緊急備用金。
▋管理應收帳款的核心技巧：
✅訂立信用政策：
像銀行貸款一樣，根據客戶的信用進行交易評估，拒絕風險高的交易。
✅控制欠款金額與時間：
避免單一客戶占比過高，並設法縮短欠款天數，例如提供早期付款折扣。
✅建立催款流程：
設立提醒系統，定期跟進應收帳款，減少呆帳風險。
▋總結重點：
✅提升應收帳款效率，加速資金回籠，透過事前的預防以及事後的追蹤，降低壞帳風險，並且視情況給予客戶早期折扣或分期付款，適時的提醒客戶款項及催款。
✅控管支出，減少不必要的開支，分清楚公司需要的支出和想要的支出，把錢花在刀口上，並且對於可能的資本支出，獨立規劃專款專用，不要把公司全部的錢都混在一起。
